马钢财务公司2015年实现综合效益2.95亿元探秘

　2015年，受经济下行压力加大、钢铁产能过剩、钢材价格持续下滑和相关产业链需求低迷等影响，马钢集团公司陷入全面亏损、深度亏损。作为马钢内部“银行”和资金“蓄水池”的财务公司，受到银行对钢铁企业加大抽贷、限贷力度的紧缩政策和资金波动异常等多方面挤压。

　　为提升资金使用效率，抵御金融风险，马钢财务公司加大资金归集力度，精益资金运营，拓展业务品种，在日均吸收存款比2014年同口径降低17.97%的情况下，2015年仍实现综合效益2.95亿元。

　　精益资金运营，有效配置防风险

　　2015年初，由于钢材市场萎靡不振，马钢销售回款较计划大幅降低，吸收存款最低降至34.73亿元;央行五次降息，一年期贷款基准利率降幅22.32%，每月同业定存均价降低44.77%，每周均价降幅44%，对十分渴望资金的钢铁企业来说无疑“雪上加霜”。

　　面对资金规模和资金价格的双重不利影响，马钢财务公司从完善资金预算体系入手，建立“月计划、周预算、日申报”的资金预算管理模式。从2015年3月份起，该公司实行周资金预算，大额支付准确到具体工作日，以此严格控制备付金比例，确保富余资金不闲滞;针对成员单位归还短融、中票等提前备入的短期资金及减持股票新增资金，抓住不同资金市场的利率差额，实现资金的错峰配置，有计划地配置不同期限的同业和短期投资类产品，实现资金收益最大化。2015年，该公司同业及投资业务资金收益率达3.73%，收益率高于贴现资产收益率和综合资产收益率。

　　为控制备付金比例，确保富余资金不闲置，做好对可预见的资金缺口进行有效配置，马钢财务公司及时调整经营思路，调整信贷结构、期限配置;丰富信贷品种，能为成员单位提供2500多万元的节能环保项目贷款;延伸信贷服务，为上游客户开办代理贴现业务，为下游供应商提供买方客户贷款;增大高收益品种信贷投放，提升日均存贷比，提高资金使用效率。截至2015年12月末，马钢财务公司累计投放信贷资金54.11亿元，平均存贷比约90.95%，比2014年提高了10.73%，其中利率较高的贷款占信贷资产总额的83.09%，中长期贷款占到贷款的81.33%以上。

　　同时，马钢财务公司加大资金归集力度，新增2家直联银行，便于财务公司实时归集账户资金;利用同业存款与企业存款的利差，通过延迟下班或关键时点加班的方式，及时归集更多的资金，提升资金收益，2015年累计操作28次，上划总金额20.73亿元，累计创效约27.6万元;努力争取新设单位、境内外币资金和股权对等企业的资金归集工作，新增17家成员单位，2015年末成员单位数量达126家，可归集口径资金集中度达81.42%。

　　此外，马钢财务公司注重账户资金监管工作，定期核实、查验成员单位大额资金流向，监控成员单位信贷资金投向，对部分成员单位的委托贷款和项目贷款实行贷款专户封闭运行监督，切实防范资金风险。

　　拓宽服务范围，新业务满足新需求

　　为满足不同客户需求，马钢财务公司创新开展了融资顾问工作，先后对欣创佰能等7家单位进行实地调研并撰写融资调研报告，为马钢集团提供决策依据。2015年10月14日，马钢财务公司获批有价证券投资、买方信贷、承销成员单位的企业债券3项新业务资格，拓宽了财务公司的金融服务品种。其中买方信贷业务的获批，使公司金融服务延伸到下游产业链，解决马钢客户融资难、融资贵的问题，加速集团成员单位资金回笼，增强了客户与马钢合作的信心。

　　电票业务是降低成员单位财务费用的有效手段。为加大电票业务的推广力度，马钢财务公司通过集中培训及客户经理上门服务等方式，辅导10多家成员单位加入财务公司电票系统;充分利用财务公司的信誉，取得16家金融机构的综合授信和电票直贴专项授信，有力推动了财务公司电票的直贴业务的开展，拓宽了成员单位的低成本融资渠道，提高了财务公司票据的流动性和可变现能力。2015年，马钢财务公司为53家成员单位提供了安全高效、方便快捷的电子票据结算服务，办理出票、收票、背书转让、托收434.78亿元;累计为成员单位办理电票承兑24.53亿元，年末余额19.5亿元，有效降低成员单位财务费用。

　　马钢财务公司从2015年4月份起，分步推进票据集中管理工作，牵头完成制度建设、方案设计、票据系统功能开发、系统对接、人员培训等工作。截至2015年12月末，60家成员单位正式上线，录入的票据信息量占全集团票据的90%以上，已基本实现票据集中的第一阶段目标：实现全集团票据信息集中，解决了成员单位票据托管、查验和托收难的问题，有效防范票据持有风险。

　　推动跨境人民币和跨境外汇业务申办是马钢财务公司2015年业务拓展的另一重点。2015年5月11日，马钢集团成为安徽省首家获得开展跨境人民币资金集中运营业务资格的企业;2015年12月份，完成香港公司与股份公司跨境人民币委托贷款，打通境外人民币资金为境内成员企业提供资金的渠道，成功归集成员单位外汇资金折合人民币12.95亿元。